蚂蚁回应质疑：花呗借呗利率符合规定，4倍LPR不适用

据支付百科了解，不同的花呗借呗利率主要取决于用户的信用情况，蚂蚁集团会依据芝麻信用分为用户建立起的风控模型，以及用户日常的消费和还款行为，为用户提供0.02%至0.05%的利率，信用差的用户享受的利率也相应较高。

自从2018年因高杠杆被监管约谈后，花呗和借呗便开始转型助贷及联合贷的模式，更多的扮演流量平台的角色，放贷资金主要由银行等机构提供，蚂蚁集团通过联合贷的形式收取技术服务费。

今年7月底，央行向商业银行下发了《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，调查主要内容为统计商业银行联合消费贷款信息，涉及贷款余额、不良率、利率等核心信息。其中，商业银行联合贷款合作方蚂蚁花呗和借呗被单列。

目前，与蚂蚁集团合作开展信贷业务的金融机构已经接近100家，涵盖了大型商业银行、股份制银行以及头部城商行，联合贷业务规模的不断上升，也使蚂蚁集团子公司直接提供信贷服务的表内贷款占比下降至2%。

这也带来了一定的风险，在联合放贷模式中，由于银行与互联网金融机构出资比例的不同，也导致了在责任划分时不合理的情况。一旦出现风险事件，容易造成各方推诿，这也导致监管不断酝酿管理办法以促进联合贷业务规范发展。

知情人士透露，蚂蚁集团金融技术服务净利润率能高60%左右，而支付业务的毛利仅在10%-20%之间。花呗、借呗带来的利润远超支付业务，消费贷业务在逐渐成为蚂蚁集团的核心。如今，花呗借呗还在持续上线新产品，推出更多花呗借呗配套设施，巩固消费贷业务壁垒。