包商银行后，又一家银行股东违规贷款将银行掏空。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，裁判文书网公布一则判决书，又有银行股东利用职务上的便利，向银行员工施压后，骗取银行贷款，3年时间累计骗取银行联保贷款17114笔，贷款本金共计26亿元。
判决书显示，在2015年9月至2018年8月期间，河北晋州恒升村镇银行股东赵某以银行股东的身份，逼迫下属员工违规操作，伪造虚假资料进行放贷。
作为浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司的主要发起行，在对晋州银行合规检查时，发现晋州银行内部员工与外部人员相互勾结的情况。
赵某在被查前，曾违规持有晋州银行60%的股份，并与该行副行长于某串联，避开董事长及其它银行高管人员，从而为骗贷计划制造条件，非法进行利益输送。
赵某和于某会经常给各支行行长开会，指示各支行行长在办理贷款业务时，提供的资料无需经过客户资料的审查，只要按照赵某和于某吩咐的去做即可，赵某和于某有时直接安排客户经理放款。
晋州银行客户经理由于受到了赵某和于某的指使的胁迫，为了保住饭碗不得不服从命令，对外部人员提供的贷款资料既没有严格审查，也没有入户调查，造成发放的贷款存在极大的风险隐患。
有些银行客户经理虽然表达了意见，不希望做违规放贷的业务，但这并不会改变赵某的做法，赵某更是对银行员工直言“上级怎么安排你就怎么做就行了，让你干你就干，干不了就回家”。
除了对银行内部控制外，赵某还指派几名人员负责银行外部的工作，并找专人制作整理虚假贷款资料，资料造假完成后送往晋州银行审批，并办理贷款支取、偿还等业务。
在这些虚假的贷款资料中，很多都是利用PS软件完成的，赵某通过购买和借用亲戚朋友证件信息的方式，将这些资料发给专人处理，通过固定的模板便可将身份证和户口本等信息复印出来。
经过检查，赵某等人共骗取银行联保贷款17114笔，共计26.0057亿元，而未偿还贷款6212笔，共计11.9883亿元。赵某将骗贷的资金中的2.4亿余元用于生产经营活动，包括投资旧城改造项目和购买房地产公司股权，其余8亿余元占为己有，包括购买合计1.6亿余元的房产及车辆、证券等。
成立于2014的晋州恒升银行，在2018年曾卷入涉嫌骗贷、非法放贷案，晋州市成立了恒升银行专项风险处置工作小组，银保监也前往该银行督促加强内部管理，配齐高管人员。
晋州银行的遭遇，也是目前许多中小银行的经营现状。我国中小银行数量有4000多家，资产总额约占整个银行体系的四分之一，在规模上升的同时，中小银行仍面临着股权乱象及资产恶化等问题。
许多银行在表面上看制度完善、组织架构清晰，但在实际经营过程中缺乏有效的应用，大股东控制的现象十分突出，利用绝对控制权进行违规利益输送，阻碍了银行的合规性发展。
7月4日，银保监会首次公开银行保险机构重大违法违规股东名单，共有38名，包含包商银行、成都农商行、宁波东海银行、海口农商银行在内的多名银行股东。
银保监会称，这些公开的重大违法违规股东违法违规行为主要包括违规开展关联交易或谋取不当利益，编制或者提供虚假材料以及入股资金来源不符合监管规定等问题。。
此前，国内第四家破产的银行包商银行，同样因为大股东将大量资金违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，使包商银行出现了严重的信任危机，最终走向了破产。
央行今年8月份曾表示，根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请，对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。
包商银行的大股东为是明天集团，虽然在银行内部设有股东大会，但实际上决策都由明天系主导，股东大会只是一个摆设。
这也导致了包商银行成为了明天系的工具，在对包商银行清产核资的结果中显示，明天系在15年时间里，通过注册大量空壳公司，以借款的方式套取信贷资金，形成的占款高达1560亿元。
从银保监释放的信号来看，针对银行业尤其是中小银行机构并且长期存在的涉黑、以贷款资金入股等问题，银保监会也在不断加大检查力度，严打银行股东违规贷款的行为。
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