随着多家银行启动二代征信系统数据报送切换，信用卡、个人贷款信息将全面接入史上最为严格的二代征信。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
央行二代征信系统去年已经上线，今年银行的一、二代征信业务数据切换开始全力加速，在监管的引导下，银行不断加强征信管理，信用卡等业务逐渐实现无死角的覆盖。
近日，浦发银行发布关于启动二代征信系统数据报送切换工作的通知，成为又一家宣布进行二代征信系统切换的银行，切换后将按照新的征信报告内容进行信用报告信息展示。
通知称，称据《中国人民银行办公厅关于做好二代征信系统数据采集切换工作的通知》要求，为进一步提高征信系统的服务能力和效能，浦发银行信用卡中心从2021年9月1日起已启动二代征信系统数据报送切换工作，切换期间可能出现征信数据报送延迟情况。
对浦发银行信用卡中心而言，进行二代征信系统数据报送切换工作需要一定的时间，根据其它银行的经验来看，只有在系统升级过程中经过多次与央行的测试对接，且保证数据的准确性达到或接近100%才能最终通过验收。
在浦发银行二代征信系统数据报送切换工作期间，浦发银行虽然表示征信数据报送可能会出现延迟的情况，但这并不意味着浦发银行信用卡持卡人的逾期情况不会上报，持卡人信用卡欠钱不还同样会被纳入到央行征信系统中，产生信用污点。
当浦发银行信用卡中心完成二代征信报送切换工作后，信用卡等业务将按二代征信格式向央行征信系统报送数据，与一代征信相比，央行二代征信系统在信用卡信息的记录上更加全面。
央行二代征信系统中，增加了信用卡专项分期信息等内容，并且信用卡大额使用情况等都将会一并记录在案，这也反应出央行二代征信对信用卡信息要求的严格。
信用卡按二代征信格式报送，对缓解信用卡行业的总体逾期或许能起到帮助作用，高达800亿的信用卡逾期，通过加强信用卡不良信息的报送与监管，也会让一部分逾期的持卡人迫于征信压力主动偿还信用卡欠款。
可以看到，从今年以来，银行掀起二代征信系统切换热潮，多家银行陆续宣布开始采用二代征信规则报送征信信息，这标志着史上最严的征信已经全面到来。
今年7月份，在央行的支持下，农业银行顺利完成二代征信数据报送切换工作，实现个人贷款、信用卡、企业信贷业务按二代征信格式向人行征信系统报送数据。
今年9月份，九江银行成为江西省首家完成一二代征信数据采集切换工作的城商行，自去年4月份以来，九江银行一直积极推进二代征信切换上线工作，在内部系统开展了18轮的测试，与中国人民银行进行了12次联调测试。
灌云农商银行发布公告称，该行在2021年9月15日已正式切换人民银行个人二代征信系统，采用二代征信规则报送征信信息，人民银行个人二代征信系统实现按日实时更新征信报告信息，公告还提示用户严格按照合同约定还款日及还款方式还款，以免产生不良信用记录。
今年10月份，广发银行完成切换任务，在一二代标识转换、差异数据核对、存量数据报送及T+N日增量报送等演练结果均正常，数据核对指标、数据加载成功率等均在99.99%以上。
银行密切接入央行二代征信系统的背后，也反映出央行二代征信系统在信息的采集上将会选取更多维度，信用卡由于涉及用户较为广泛，因此银行一旦按照新的规则报送征信，无疑会影响到信用卡数亿持卡人。
前不久，中国人民银行发布《征信业务管理办法》，自2022年1月1日起施行，办法中明确规定，征信机构采集的个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，个人不良信息保存期限届满后在对外服务和应用中删除。
从当前征信体系的发展情况来看，细化、全面成为趋势，银行二代征信系统数据报送切换完成后，将对信用卡逾期不还的持卡人形成震慑，进一步压缩老赖的套利空间。
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