软银罕见投了一个数字银行服务商

助力信用社数字化解决方案，获客速度提高4倍。

撰文 | 里奥

出品 | 支付百科

没想到，软银也来投种子轮了。

而破天荒的对象竟然是一家金融科技平台。

近日，肯尼亚科技金融公司Kwara获得了300万美元的种子轮扩展融资，由DOB Equity投资公司参投。另外，Kwara还完成了对肯尼亚储蓄和信用合作社联盟（Kuscco）旗下软件部门IRNET的收购。

加上本轮扩展融资，Kwara共获得了700万美元的种子轮投资。13个月前Kwara已经获得400万美元的种子轮融资，由Reega和SoftBank Vision Fund等投资公司参与。

值得注意的是，一向常现于中后期投资的软银，居然在种子轮就投资了这家名不见经传的初创科技公司。在全球金融科技寒冬情况下，各大金融科技巨头股价大跌并出现大规模裁员，看来一向出手大方的软银也改变了自己的投资策略，这家数字银行服务商是一家怎样的公司，数字银行会是下一个风向标吗？

Kwara是一个数字银行平台，由公司首席执行官Cynthia Wandia和首席运营官David Hwan于2018年创立，旨在将现有的信用合作社和储蓄合作社（SACCO）转变为现代化的数字金融机构，以推动工作效率和自动化。

左：David Hwan，右：Cynthia Wandia

Kwara使用一个开放的API将储蓄合作社与银行、支付网关和其他第三方连接起来。帮助信用社升级后台操作，帮助他们摆脱繁琐的纸质流程和线下分支机构之间的沟通，以数字化的方式吸引新客户、打造新产品。客户只需为他们使用的东西付费，就能得到想要的解决方案。

Kwara旗下还有一个名为“neobank”的应用程序，为合作信用社提供额外的服务，例如即时贷款、保险等第三方服务。用户也可以直接将钱从“neobank”存入他们的信用社账户，并跟踪财务和支付情况。

目前，包括肯尼亚、南非、菲律宾在内，Kwara已经拥有超过6万名会员，每月的交易额高达4000万美元，Kwara每月增加40%的信用合作社用户。

在Kwara平台上，目前已有120个信用社在使用，新银行的用户群增长了35倍，每月应用程序交易量增加了120倍，在其核心银行平台上处理的累计交易量超过了1200亿肯尼亚先令。

除了本轮扩展融资，Kwara还完成了对肯尼亚储蓄和信用合作社联盟（Kuscco）旗下软件部门IRNET的收购。IIRNE将联手Kwara将整个Kuscco区域网络中的由16个分支机构和数百名营销人员和营销专家组成嵌入到Kwara。

Kwara首席执行官Cynthia Wandia表示：“过去三年里，我们一直在提升肯尼亚的信用社部门，成为肯尼亚领先的核心银行提供商。我们的客户成长速度比其他信用合作社快4倍，为会员服务的效率提高了100倍。这次收购使我们能够将数字银行的经验交给肯尼亚的每个信用社，以及肯尼亚最成熟的信用社合作伙伴。

除了帮助信用社实现数字化解决方案，Kwara还与肯尼亚保险技术公司Lami Technologies合作，通过其数字平台为肯尼亚储蓄信贷合作社（SACCO）成员提供负担得起的和变革性的保险产品。

肯尼亚的保险渗透率不到3%，两者合作能够帮助建立肯尼亚国内保险生态系统，并授权SACCO会员无缝地获得符合他们需求的保险产品。不仅扩大保险渠道，更能帮助缩小SACCO成员之间的保险差距。

这家初创公司能够持续引人注目，也离不开政策的支持。即将上任的肯尼亚政府承诺在未来5年内向公众发放2500亿肯尼亚先令的低息贷款，而这些贷款将通过信用社等金融中介机构发放。

Kwara的使命是为所有人带来金融健康，并坚信信用社或储蓄合作社是实现这一目标的最快途径。他们的愿景是到2025年使信用社账户成为3000万人的主要账户，到2032年使15个新兴市场的10亿人的标准信用社银行。

在我国，银行数字化转型是近几年的重点工作之一。尤其是对于地方法人银行、信用社更是重中之重，在互联网贷款新规等规定的制约下，地方银行通过互联网异地开展业务受到限制，深耕、服务好本地市场客户成为不错选择。

在大型银行业务下沉以及金融科技公司入局的双重压力下，通过数字化转型成为增强自身竞争力的重要手段。然而，数字化转型对于有些中小银行并非易事，如果我国能够出现像Kwara一样的数字银行服务商，对中小银行的数字化转型能否起到推动作用？