工行因信用卡等违规被罚315万！

工行因信用卡资金流向房地再次被罚。

撰文 | 张浩东、冯雨霆

出品 | 支付百科

「支付百科」注意到，昨日金融监管局公布了一张罚单，工商银行云南省分行因信用卡资金被挪用于房地产等原因被罚。

随着信用卡新规的发布，大多银行都已对信用卡资金流向做出了限制，更是明令禁止信用卡资金流向房地产、资本市场。此时工商银行却因这类基础问题被罚，无疑会对信用卡业务造成一定影响。

01

工行被罚315万

根据金融监管局处罚公告，中国工商银行云南省分行因涉及六项业务违规，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》受到315万元处罚。

事实上，这已经不是工商银行云南省分行第一次因信用卡资金流向房地产被罚。2021年工商银行云南省分行就已收到过一张160万元的罚单，其主要内容为信用卡透支资金流入房地产领域、滚动办理再融资等五项原因。行政处罚依据同样是《中华人民共和国银行监督管理法》第四十六条第（五）项。

金融监管总局对同一分行以同一问题下两次罚单的情况实属罕见，工行云南省分行因信用卡资金流入房地产等原因已被罚款475万元。可见该行对于信用卡资金管理确有不慎，存在明显过失。

而工行作为信用卡发行量第一的银行，也频繁收到信用卡罚单，被处罚原因多是因其不重视风控体系和疏于对信用卡业务监控。

2022年，信用卡新规发布以后，多家银行都根据新规要求对信用卡资金流向做出了明确的规范，并发布公告告知持卡人，禁止信用卡使资金流向烟草、房地产、投资理财、彩票、购车等多个领域，一旦银行发现信用卡资金被挪用，持卡人将会面临封卡的风险，这在一定程度上能够减少信用卡出现逾期的问题。

但工行在信用卡新规发布后，并未对信用卡资金流向进行限制，官网也未披露新的信用卡交易管控措施，增加了持卡人挪用信用卡资金的可能性。

02

信用卡买房将成“过去式”

金融监管局对工行的两次大额度处罚，明显表示相关监管部门目前对信用卡资金流向房地产的打击力度正在不断加大，涉及房地产类商户的信用卡交易已被严格控制。

在房地产宏观调控不断加强的背景下，银行对各项贷款的审核愈发审慎。经营贷和消费贷相关的资金挪用问题已被严格规范，但一部分购房者仍试图利用信用卡内的授信额购房。

对于审批放贷的银行而言，使用信用卡付首付可以减少贷款审批流程，加快放贷速度。对于购房者而言，能够在资金不足的情况下购入房产，且能自由支配信用卡内资金。看似一举两得，但实际上其背后是巨大的金融风险。

一旦购房人在还房贷期间无法偿还信用卡，购房者将会陷入资金断裂和巨大的债务漩涡之中。并且，信用卡资金流向房地产也会导致宏观层面对房地产调控失效，因此相关监管部门不断加大对资金流向房地产的打击力度，各银行也都加强了信用卡管控措施。

6月15日，建设银行发布公告称，旗下信用卡不得进行境内房地产税费类商户（商户识别码9312）、投资理财类商户（商户识别码6541、6500、6761、9498）进行交易。并明确规定，建行信用卡在房地产类商户（商户类别码6542）的商户交易将会受到管控。

2021年召开的年中工作座谈会上，原银保监再次强调“三线四档”和房地产贷款集中度要求。2022年发布的信用卡新规中，也明确要求银行加强信用卡资金流向管理，可见相关监管部门对信用卡资金流向房地产的重视程度。

目前已有很多银行像建行一样单独发布限制信用卡资金流向房地产的公告。银行对涉及房地产的交易将开展更为严苛的管理，信用卡资金管理体系将会进一步完善，靠信用卡付首付的情况将会逐渐消失。