工行、建行等多家银行启动信用卡风控

多家银行风控升级，资金挪用、套现行为再次迎来打击。

撰文 | 冯雨霆

出品 | 支付百科

「支付百科」注意到，近日工行、建行开始了一轮信用卡风控，多位读者收到建行信用卡的用卡提示，意味着建行风控升级，还有多名持卡人收到工行风控信息。

据了解，本次收到的风控信息多为信用卡资金流入其他领域为主。信息显示，信用卡资金只能用于个人消费，不得通过虚假交易挪用于非消费领域，挪用资金将会受到降额或封卡的管控。

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多家银行风控升级

今年以来，超二十家银行都曾发布公告限制信用卡资金流向。具体来看，各银行对于信用卡资金流入房地产领域重视程度较高。银行对于投资理财领域风控呈加强趋势，近期农行发布的公告中，单独提出对投资理财领域加强风控。

值得注意的是，近期，大量银行系统出现高频次服务升级。业内人士认为，高频率更新后，银行信用卡系统将呈现出服务智能化，风控严格化，业务合规化趋势，银行加速调整或已到攻坚阶段。

在银行系统大范围升级后，因误判导致降额的问题应有所缓解。据了解，各银行发布风控信息后，暂未落地具体措施。如今，各银行系统已进行一轮升级，随之而来的大规模风控，并不令人意外。

具体来看，各银行风控升级进行程度有所不同。建设银行已出现“点名”风控，工行仍处于群发阶段，此前浦发已进行过一轮风控，部分信用卡被降额。据「支付百科」了解，收到群发的风控信息的并不严重，而收到针对性“点名”的风控信息时则需格外注意。

从银行的执行力度来看，风控信息中明确指出，对于信用卡资金挪用至购房、投资、购车等非消费领域将降额、封卡、提前还清等处理，可见银行对信用卡资金挪用行为动了真格。

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风控升级大势所趋

信用卡新规中明确了信用卡资金不得用于偿还贷款或投资理财。整理资料发现，2022年以来，多家银行因信用卡资金挪用问题被相关部门处罚，其中青岛农商银行因信用卡资金被挪用等问题被罚款4410万元。

此外，对于银行而言，严控信用卡资金流向有利于降低信用卡业务风险，提高信用卡资产质量。信用卡业务已进入深水区，圈地跑马式发展已不再适用，信用卡业务精耕细作实现稳定性、可持续、高质量发展成为大势所趋。种种迹象表明，各大银行信用卡业务正在以创新谋生机，力求实现风控转型，将向高质量用户倾斜。

从持卡人方面来看，信用卡风控升级将会带来不便。但从长远角度出发，持卡人资金风险将会有所降低，信用卡资金将进一步流入生活消费领域，让信用卡业务回归消费本源。

实际上，风控仅是信用卡业务的一环，目前银行信用卡业务不断优化升级的大背景下，信用卡从开卡到用卡的便利度、服务水平、智能化正在不断提升。

大多数银行在开卡和个人资料齐全的情况下，只需在官网填写资料，银行系统便可以自动对开卡人进行安全评级、审批额度、核实信息。

银行通过人工智能引入大数据，将风控系统不断升级，开启精准化风控。违法违规用卡行为将无所遁形，面临降额或冻结的措施。而合规用卡的人群则会受益于此，得以享受开卡与提额上的便利。

从实际角度出发，银行风控加强既是出于合规考虑，又是为规范持卡人的用卡行为。未来一段时间中，大量风控信息或将成为常态。被点名风控的持卡人应注意自身合规用卡情况。