十余家银行重要公告：清理这类信用卡

随着这类银行接连发布公告，信用卡又将迎来新一轮清理。

撰文 | 冯雨霆

出品 | 支付百科

今年以来，国有银行率先进行清理睡眠信用卡，股份制银行紧随其后。近日，「支付百科」注意到，农商银行正在批量清理睡眠信用卡。

11月6日诏安县农信社、津市农商银行开展了清理睡眠信用卡活动，11月3日和11月1日江华农商银行、江苏沭阳农商银行也分别发布该通知。

公告内容主要是银行即将开展全面清理睡眠信用卡工作，包括需要清理的信用卡账户类型，排查清理的范围以及措施，同时对银行清理睡眠卡工作对持卡人带来的影响作出具体说明。

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十余家银行发布公告

关于清理睡眠信用卡的公告，国有大行与股份制银行都曾发布过，如今农商银行中包括邓州农商银行、固始农商银行、长恒农商银行、济源农商银行、清丰农商银行、盐城农商银行、江门农商银行、涟水农商银行、无锡农商银行在内的十余家银行开始集体对外通知，其范围覆盖全国各省市地区。

整理资料发现，银行清理的睡眠信用卡账户主要包括几种类型，分别是连续18个月以上未激活、处于睡眠状态的贷记卡；无主动发生交易且当前透支余额、溢缴款为零的睡眠信用卡；未激活的信用卡。大多银行有无交易来判定是否属于睡眠卡。

同时，各家银行发布的公告存在一定的差异，有的银行是首次发布关于清理个人长期不动户的公告；有的是已经多次发布相关公告，只不过在公告内容方面又出现了其他细分情况。

值得注意的是，本次批量发布的公告中，有多家银行明确指出，银行在开展清理工作的过程中，不会要求持卡人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会要求持卡人进行转账汇款等涉及资金的操作，呼吁持卡人谨防诈骗。这条新增加的细节，说明此前已有不法分子以“长期睡眠信用卡清理”为由实施过诈骗犯罪。

至于排查清理范围和措施方面，部分银行选择在11月至12月之间留有一个月公告期，大多数银行选择在11月中旬或12月进行集中清理。对于纳入清理范围的长期睡眠信用卡，银行将停止用卡服务。若持卡人想要保留信用卡，则需要在清理开始前使用信用卡或提供相关资料。

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全面加强信用卡管理

银行信用卡清理工作不断下沉，一是由于完成信用卡新规中，睡眠账户不可超过20％的规定。二是由于为了解决历史遗留问题，在早期信用卡快速发展时期，银行为圈地跑马以大量活动吸引用户开卡。信用卡进入稳定期后，银行补贴降低，超前消费减少，大量睡眠信用卡所引发信用卡高投诉、高风险等问题愈发明显。

对银行来说，引导用户办理的睡眠信用卡难以发挥作用，产生收益。如果持卡人将信用卡租赁或出借于不法分子，银行还会产生对信用卡监管不力，旗下信用卡被用于洗钱犯罪的风险，会加强银行管理负担。

而对于农商行、农信社等中小地方银行而言，其信用卡业务开展的时间较晚，本身竞争力不足，吸引用户办卡更加依赖于“让利”活动。随着大行金融下沉，中小地方银行信用卡经营出现困难，负担睡眠卡信用卡的运营成本更显吃力。

据了解，大多数中小地方银行信用卡发卡量低于100万张，在规模较小的情况下，其获利能力被极致压缩，清理睡眠信用卡即平衡经营成本和盈利效益的考虑，又符合信用卡新规中关于睡眠信用卡的要求。

而对于持卡人而言，长期未激活的睡眠信用卡被注销并不影响其正常生活，而且能避免信用卡被盗用、信用卡丢失、信用卡诈骗、信用卡被用于洗钱犯罪等多种风险。

总的来说，大量开户是信用卡早期发展的过渡表现，在监管部门严格要求和银行精细运营之下，信用卡新发展格局正在构建。农商银行也在寻找更适合自身发展的信用卡差异化道路，如何充分利用自身地方影响力的优势抢占信用卡市场成为中小地方银行需要解决的问题。