重磅！央行开出1.16亿支付机构最大罚单

小百 • 2020-10-11 支付图文

10月10日，央行营业管理部（北京）发文，针对部分支付机构合规意识弱、违法违规严重等问题，多措并举，加大查处力度。

其中，对商银信罚款1.16亿元、对新浪支付罚款1884.33万元、对裕福支付罚款1453.59万元。加强支付机构监管，促进首都支付市场持续向好，支付生态健康发展，为经济金融发展提供高质量支付服务。

商银信被罚1.16亿

内容显示，商银信收到国内支付机构最大罚单，涉及为非法集资平台提供支付结算等16项违法行为，被罚款1.16亿。

今年4月底，人民银行营业管理部发布了一则行政处罚信息，商银信支付存在16项业务违规，被没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计超1.16亿元，创支付机构最高处罚记录。时任商银信支付服务有限责任公司董事长的林耀，也同时被罚45万元。

据银管罚〔2020〕9号，商银信违法违规行为包括为非法集资平台提供支付结算服务，违反T+0资金结算服务管理规定等等，具体来看：

（1）擅自中止支付业务；

（2）挪用备付金；

（3）变相出借预付卡发行与受理资质；

（4）未按规定开展备付金集中交存；

（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；

（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；

（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；

（9）违反T+0资金结算服务管理规定；

（10）未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；

（11）预付卡核心系统信息采集不全面；

（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；

（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；

（14）未按规定结算商户资金；

（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；

（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

此前，支付业历史最大罚单记录由环迅支付保持，2019年7月份，央行上海分行发出一则行政处罚信息公示表，迅付信息科技有限公司（环迅支付）因违反支付业务规定遭巨额处罚。

行政处罚内容：给予警告，没收违法所得9,686,811.16元（968万），并处罚款49,707,245.21元（4970万），合计罚没金额59,394,056.37元（5939万）。对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。

新浪支付被罚1884万

今年6月，中国人民银行营业管理部对北京新浪支付科技有限公司的9项违法违规行为作出处罚，给予警告，没收违法所得165.89万元，并处罚款1718.44万元，罚没合计1884.33万元。

具体包括：（1）未落实特约商户管理责任；（2）支付交易信息未落实真实、完整、可追溯要求；（3）为不符合规定的商户开通代收业务；（4）未按规定与外包服务机构开展业务合作；（5）违规开立与使用支付账户；（6）未按规定管理客户备付金；（7）未按规定公开披露有关事项；（8）未按规定办理相关变更事项；（9）未按规定建立相关制度办法。

裕福支付被罚1453万

今年9月份，央行还对裕福支付有限公司开出1453.59万元的罚单，对裕福支付给予警告，没收违法所得218.80万元，并处罚款1234.80万元，罚没合计1453.59万元。

裕福支付共有9项违法行为，包括：（1）未按规定建立、落实预付卡业务相关制度；（2）未按规定落实商户巡检义务；（3）未按规定管理特约商户资料；（4）网络支付业务中，未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；（5）未按规定进行资金结算管理；（6）未按规定开展条码支付业务；（7）未按照规定履行客户身份识别义务；（8）未按照规定保存客户身份资料；（9）未按照规定报送可疑交易报告。

为贯彻人民银行关于加强支付机构监管、规范支付行业发展的工作要求，人行营业管理部持续强化对支付机构常态化执法检查，坚决查处违法违规经营活动，着力塑造健康稳定可持续发展的支付业态。

9月24日第九届中国支付清算论坛上，央行副行长范一飞表示：“支付产业数字化发展，虽然具有融合性、智能化特征，但绝不是任性发展、无序融合，必须坚守安全底线，从事金融业务必须受监管，必持牌照，持牌机构务必回归业务本源，聚焦支付主业。”

一段时间以来，一些互联网企业，利用旗下机构将支付业务与信贷等与其他金融业务交叉嵌套，形成业务闭环，业务过程难以被穿透减缓，极易引发风险，跨市场蔓延。

范一飞称，希望这类机构提高站位，积极配合监管，切实整顿超范围经营信贷业务，消除利用支付拓展交叉金融业务的风险隐患。